Stap 1: kennismaking
Ik hoop dat iedereen geniet van het leven en kan genieten van de dingen, waar ze zelf gelukkig van worden. Vaak worden we geleefd door onze agenda en hoe ouder we worden hoe sneller de tijd door onze vingers glipt. Uit de praktijk blijkt een aantal kernvragen boven water te komen, waar bijna iedereen in min of meerdere mate mee geconfronteerd wordt.
- Doe ik het goed of moet ik mij zorgen maken?
- Komt het goed voor mijn familie en naasten?
- Wat wil ik eigenlijk gaan doen met de rest van mijn leven?
Allemaal zaken die in vertrouwen besproken kunnen worden. Het maakt mijn werk: inhoudsvol, betrokken en geeft mij voldoening. Wanneer je behoefte hebt om te toetsen of jouw financiële doelstellingen haalbaar zijn of dat je op het juiste pad zit, is het zinvol om te beginnen met een kennismakingsgesprek. Ook als je op een kruispunt staat en een lastige keuze in je leven moet nemen kun je contact met mij opnemen. Mijn advies is: “Vraag hulp en bekijk wat de mogelijke consequenties zijn voor jouw (financiële) toekomst“
Stap 2: Inventarisatie en analyse
- Wat vind je belangrijk, nu en in de toekomst?
- Hoe verhoudt dit zich tot jouw financiële situatie?
- Waar maak je je zorgen over?
Tijdens de inventarisatie besteden we uitgebreid aandacht aan jouw persoonlijke financiële situatie, jouw leven, wensen en doelen. Op basis hiervan krijg ik een helder beeld van jouw financiële vraagstukken en kan ik een passende offerte voor mijn dienstverlening opstellen. Je betaalt alleen voor het aantal (advies)gesprekken dat nodig is, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Als je besluit gebruik te maken van mijn dienstverlening, krijg je opdrachten waarmee je zelf actief aan de slag kunt. Tijdens onze gesprekken kunnen we bovendien dieper ingaan op jouw levensdoelen door middel van lifeplanning. Wat is écht belangrijk voor jou? Wat verdient de hoogste prioriteit? En wat houdt je tegen om het leven te leiden zoals jij dat wilt?
Het leven is er om vanuit jouw volle potentie te leven en vooral om ervan te genieten. Het is geen generale repetitie – de tijd vliegt terwijl we vaak opgeslokt worden door ‘de waan van de dag’. Uit onderzoek naar het doel van het leven blijkt dat mensen op hun sterfbed vaak één ding gemeen hebben: als ze het opnieuw konden doen, zouden ze minder werken en meer tijd doorbrengen met vrienden en familie.
Laten we samen kijken naar wat voor jou écht belangrijk is, zodat je je leven kunt inrichten op een manier die past bij jouw waarden en doelen
Financiële planning is een proces waarin jouw wensen en doelstellingen steeds helderder worden. Tijdens dit proces zet je mogelijk al de eerste stappen richting het realiseren van je doelen. Deze fase vormt de fundering van een goede financiële planning. We berekenen wat er nodig is om jouw doelen te bereiken, en brengen de bijbehorende kansen en risico’s in kaart. Geld is tenslotte niets meer dan een middel om je tijd te besteden op de manier die bij jou past.
Stap 3: Advies
Na een grondige inventarisatie analyseer ik alle relevante informatie. Dit vormt de basis voor jouw financiële planning: een helder overzicht van jouw netto besteedbaar inkomen (NBI) en hoe dit zich de rest van jouw leven ontwikkelt. Iedereen heeft een unieke financiële levensstijl, gebaseerd op de keuzes en het pad dat zij volgen.
Het NBI is het bedrag dat je besteedt aan consumptieve uitgaven, zoals vakanties, hobby’s, uitgaan, vrije tijd en sport. Daarnaast omvat het ook vaste lasten, zoals de kosten voor verzekeringen, gas, water en licht. Dit inkomen vormt de basis voor een uitgebreide doorrekening naar de toekomst.
In detail brengen we in kaart welke inkomsten je nu én in de toekomst kunt verwachten, zoals salaris, pensioen, AOW, huurinkomsten en mogelijke erfenissen. Ook worden de verwachte uitgaven inzichtelijk gemaakt, zoals belastingen, hypotheekrente, studiekosten, verduurzaming van je woning, schenkingen en grote reizen.
Deze aanpak geeft een duidelijk beeld van de ontwikkeling van jouw inkomsten, uitgaven en vermogen op basis van cashflowmanagement. Zo krijg je inzicht in jouw financiële situatie en kun je gefundeerde keuzes maken voor een toekomst die past bij jouw wensen en doelen.
Stap 4: Realisatie
Bij mijn dienstverlening neem ik uitgebreid de tijd om jouw wensen en behoeften te begrijpen. We onderzoeken verschillende scenario’s, berekenen de financiële haalbaarheid en wijzen op mogelijke risico’s zoals; overlijden, arbeidsongeschiktheid en echtscheiding. Ook identificeer ik kansen en bied ik gepast advies. Ik trek conclusies en stel aanbevelingen op maat op zodat jij weloverwogen beslissingen kunt nemen over jouw financiële toekomst. Ook wordt er aangegeven welke mogelijkheden er zijn om jouw situatie te optimaliseren. Op deze manier kun je de juiste keuzes maken op jouw levenspad, bijsturen of juist of de goede weg blijven. Vanzelfsprekend wordt in jouw financiële planning rekening gehouden met de relevante wet- en regelgeving inclusief fiscale aspecten.
Ook bij het uitvoeren van jouw financiële planning zoals bijvoorbeeld het aanpassen van jouw hypotheek, afsluiten of oversluiten van een lijfrente (pensioen) product, levensverzekering(en), laten beheren van jouw vermogen ben ik een deskundige sparring partner. Ik begeleid alléén wanneer jouw financiële planning aanleiding geeft voor het optimaliseren van financiële producten of het afsluiten van nieuwe producten. De realisatie kan plaats vinden in een actiegesprek.
Stap 5: Update
REFERENTIE
♥ Met de vraag om overzicht en vooral inzicht in onze financiële situatie zijn we bij de adviseur terechtgekomen. Een eerste informatief gesprek gaf ons al voldoende vertrouwen om haar deze opdracht te geven. Ze heeft ons enorm geholpen om inzicht te krijgen in onze huidige situatie en de mogelijkheden in de toekomst. We vinden haar betrokken, goed bereikbaar, geïnteresseerd en blijven voorlopig nog gebruik maken van haar deskundigheid.♥
In de jaren na het opstellen van jouw financiële planning is het belangrijk om jouw financiële situatie regelmatig te monitoren. Door periodieke check-ups blijf je in goede financiële gezondheid. Al jouw gegevens worden zorgvuldig bewaard in jouw persoonlijke digitale klantomgeving, zodat we tijdens een updategesprek eenvoudig alle uitgangspunten, aandachtspunten en actiepunten kunnen beoordelen aan de hand van jouw actuele situatie.
Tijdens een updategesprek adviseer ik je over eventuele aanpassingen om ongewenste financiële verrassingen te voorkomen. Dit proces zorgt ervoor dat je altijd inzicht, grip en rust behoudt over jouw financiën. Het leven gaat immers gewoon door na het opstellen van je financiële plan. Jouw perspectieven kunnen veranderen, je situatie en doelen kunnen zich ontwikkelen, en je maakt wellicht andere keuzes dan je aanvankelijk had verwacht. Daarnaast kunnen er wijzigingen plaatsvinden in wet- en regelgeving, zoals fiscale of juridische veranderingen.
Financiële life planning is daarom geen eenmalige oplossing, maar een flexibel proces dat meebeweegt met de veranderingen in jouw leven. Bij belangrijke beslissingen sta ik klaar om je te adviseren, zodat je altijd goed geïnformeerde keuzes kunt maken.
Denk bijvoorbeeld aan vragen zoals:
- Welke gevolgen heeft een verhuizing naar een duurdere woning?
- Hoe kan ik een erfenis het beste besteden?
- Kan ik eerder stoppen met werken dan gepland?
- Mijn hypotheekrente moet verlengd worden. Kan ik beter extra aflossen met mijn vermogen of kiezen voor een nieuwe rentevaste periode?
- Wat betekent samenwonen, trouwen of een geregistreerd partnerschap voor mijn financiële situatie?
Door jouw financiële planning regelmatig te updaten, blijft het een betrouwbare leidraad die je helpt om met vertrouwen door het leven te gaan.
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
