Pensioenplanning
Bij pensioenplanning is het cruciaal dat je niet alleen een goed beeld hebt van je huidige financiële situatie, maar ook van je wensen en doelen voor de toekomst. Dit gaat verder dan alleen je pensioeninkomen: ook je woonlasten, gewenste uitgavenpatroon, belastingen, eigen woning, hypotheek en vermogen spelen een belangrijke rol.
Het is essentieel om inzicht te krijgen in hoe je financiële situatie eruit zal zien zodra je met pensioen gaat. Of als je misschien eerder wilt stoppen met werken: kun je dan je huidige levensstijl behouden? Wat zijn de financiële gevolgen als je jouw pensioendatum vervroegt of uitstelt? Daarnaast sta je voor belangrijke keuzes, zoals het type uitkering (vast of hoog-laag pensioen) en de regeling voor nabestaandenpensioen.
Nu is het moment om slimme keuzes te maken voor een zorgeloos leven later. Pensioenplanning betekent ook nadenken over zaken als arbeidsongeschiktheid, zodat je in elke situatie financieel voorbereid bent.
Op mijnpensioenoverzicht.nl kun je eenvoudig zien wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat je kunt verwachten op je pensioendatum. Ook krijg je een duidelijk overzicht van je AOW-rechten en het nabestaandenpensioen voor je partner bij overlijden. Mocht je ontdekken dat je pensioeninkomen later onvoldoende is, dan zijn er diverse mogelijkheden om extra pensioen op te bouwen, zoals via banksparen of pensioenbeleggen.
Hoeveel moet je aanvullend opbouwen?
Het is lastig te voorspellen hoeveel rendement je in de komende jaren zult maken, en ook de hoogte van de toekomstige inflatie is onzeker. Vooral als je pensioendatum nog ver weg ligt, is het moeilijk in te schatten hoeveel extra je moet opbouwen om je financiële doelen te bereiken. Hoe zorg je ervoor dat het geld dat je opzijzet voor later effectief wordt ingezet?
Mijn rol is om je hierbij te helpen. Ik zorg ervoor dat je inzicht krijgt in jouw getal—het bedrag dat je nodig hebt om het leven te leiden dat je wilt, zowel nu als straks. Samen maken we een helder plan, zodat je de juiste beslissingen kunt nemen voor een stabiele financiële toekomst.
Wil je zekerheid en rust voor later? Het begint met goed inzicht vandaag! Maak nu een afspraak voor een vrijblijvend kennismakings cq. intakegesprek.
Aanvullen met lijfrente?
Eventuele pensioentekorten kun je aanvullen met een lijfrente. Maar hoe zit het met bijvoorbeeld de vrije jaarruimte en reserveringsruimte? Het bedrag dat je maximaal mag storten is afhankelijk van je inkomen en de hoogte van jouw opbouw in een pensioenregeling. Het is een ingewikkelde formule die uitsluitsel geeft over het maximale bedrag dat je per jaar aan lijfrente mag storten. De storting kun je aftrekken van het inkomen. Het geeft dus soms een fiscaal voordeel. De bedoeling is dat je de inleg nu tegen een hoog belastingtarief af kunt trekken. Zodra je met pensioen gaat, zakt jouw inkomen waarschijnlijk sterk. Voor gepensioneerden gelden er tot een bepaald inkomen lagere belastingtarieven. Is aanvullen met een lijfrente wel verstandig of is het beter om in box 3 vermogen op te bouwen?
En als je ondernemer bent?
Tot slot is het ondernemerspensioen een vak apart om goed in te vullen. Deskundig advies inwinnen is voor ondernemers daarom geen overbodige luxe.
Suzanne de Moor is aangesloten bij:
CFP® en RES ® Keurmerk = Strenge opleidings- en (bij)scholingseisen, een heldere gedragscode en zorgvuldig toezicht.
